在揚州杭集鎮(zhèn)，有一家洗車店，規(guī)模不大，看起來和其他洗車店無異。然而，去年11月底，老板被抓，其“地下生意”浮出水面——在接待洗車客人時，該店利用改裝的POS機竊取客人銀行卡信息，復制銀行卡，竊取卡內(nèi)資金。目前，該店老板及其“師傅”、同伙共6人落網(wǎng)，其中5人因涉嫌信用卡詐騙罪，被邗江區(qū)檢察院批準逮捕。沒想到，“師傅”的真實身份是山東德州一家燒烤店老板。
一個正規(guī)洗車店為何會做這樣的“黑生意”？在作案過程中，他們各司何職？本期讀案，為您講述。
第一回：卡上資金離奇蒸發(fā)，短信提醒緊急報警
老崔家住邗江區(qū)杭集鎮(zhèn)。2015年10月8日晚上11點50分，他剛上床準備睡覺，短信鈴聲就一陣接一陣地響起來了。
“這么晚了，誰會發(fā)信息呢？”老崔打開短信一看，頓時睡意全無——共有5條新短信，發(fā)信人全是交通銀行，大致內(nèi)容是，他的借記卡在兩分鐘內(nèi)，先后5次被刷卡消費共計1萬元。
這下，老崔慌了。正當他準備打電話凍結(jié)該銀行卡時，短信鈴聲再次響起，也是銀行的交易提醒，此時，卡內(nèi)余額只剩下幾十元零頭。
老崔懷疑銀行卡被盜，趕緊去找，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，銀行卡就在錢包內(nèi)。這張銀行卡的密碼，只有老崔和家人知道，而此時，家人都在家里，并表示沒有刷卡消費或轉(zhuǎn)賬。
銀行卡在身上，自己沒進行任何操作，卡內(nèi)的錢是怎么“跑”的？老崔懷疑自己遇到了高科技犯罪分子，立即報警。
就在老崔報案當晚，家住邗江區(qū)的許先生也遭遇了這樣的怪事。
許先生是一個球迷。案發(fā)當晚，正值中國隊的亞洲杯比賽，晚上11點47分，許先生正看在興頭上時，手機突然收到5條短信，全是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)來的交易提醒，內(nèi)容顯示，他的借記卡被分5次刷走9600元。許先生顧不上看球，趕緊報警。
案發(fā)次日，揚州市公安局生態(tài)科技新城分局對此進行立案偵查。通過案情分析，警方懷疑，這很可能是一樁電信詐騙案，決定從涉案銀行卡的消費記錄開始查起。
對此，老崔表示，在案發(fā)前一段時間，涉案銀行卡一直在正常使用，最后兩次消費發(fā)生在2015年9月27日和29日。第一次是因為在揚州某商場購物，帶的現(xiàn)金不足，因此，在商場收銀臺的POS機上，刷卡消費了600多元；第二次刷卡消費了4000多元，具體買什么，老崔記不太清了。
許先生則表示，最近一次刷卡是在揚州杭集鎮(zhèn)的一家洗車店。當時，洗車工人過來推銷店里的會員卡，并稱會員每次的洗車費只要15元。由于這家洗車店離公司不遠，許先生經(jīng)常光顧，就答應了。當天，他辦理了一張1000元的會員卡，但付錢時發(fā)現(xiàn)身上錢不夠，就通過該店的pos機刷卡支付。
第二回：前案未破又遭黑手，順藤摸瓜跨省抓捕
既然案發(fā)前，兩張涉案銀行卡都是正常消費的，那么，問題到底出現(xiàn)在什么地方？警方立即著手調(diào)查。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，涉案的兩張銀行卡被盜刷的記錄都是發(fā)生在距離揚州600多公里的山東濟南，確定了作案地點后，警方開始偵查涉案人員。
然而，就在警方緊鑼密鼓地尋找幕后黑手時，老崔再次跑到公安機關報案。這一次，他在短短1分鐘內(nèi)，被盜刷10萬余元。
事發(fā)在2015年10月12日晚上8點多，被盜刷的是老崔的農(nóng)業(yè)銀行借記卡。根據(jù)銀行交易提醒，當晚8點55分至56分，該卡先后兩次被轉(zhuǎn)走共計10萬余元。
和上一張銀行卡一樣，這張銀行卡從未丟失過，事發(fā)時，該卡就在包里。收到短信提醒后，老崔立即拿著銀行卡到公安機關報案。
令老崔百思不得其解的是，犯罪嫌疑人是如何盯上自己的？沒有卡，也沒有密碼，他們是如何把里面的錢取走的？
為解開謎團，生態(tài)科技新城公安分局展開了大量偵查工作。一個多月后，他們終于鎖定了該案幕后的6名犯罪嫌疑人，并確定了他們的藏身地。
截至2015年12月初，這6人先后在山東德州、聊城及江蘇揚州落網(wǎng)。經(jīng)查，落網(wǎng)的6人中，5男1女。其中，在揚州落網(wǎng)的人，不是別人，而是許先生所說的洗車店老板——姜宇。其中的女子則是姜宇洗車店的員工。
這個洗車店老板在該案中是什么角色？他和老崔及許先生卡內(nèi)資金被盜刷有無關系？公安機關隨即展開審訊工作，但是，萬萬沒想到，卻得到了兩個不同的版本。其中，犯罪嫌疑人李云甫等4人的版本較為一致。事情則要從他賺外快的經(jīng)歷說起。
第三回：燒烤店主學會黑招，洗車老板赴魯拜師
李云甫，1977年出生，山東德州人，在當?shù)亟?jīng)營一家燒烤店，此外還在淘寶上經(jīng)營了一家網(wǎng)店，專門銷售POS機、寫卡器等設備。
在經(jīng)營期間，李云甫為招攬生意，加了很多QQ交流群，并在群內(nèi)發(fā)布廣告。在此過程中，他得知了一條財路——改裝后的POS機可盜取銀行卡信息，然后利用寫卡器等設備復制新的銀行卡，通過ATM取款、轉(zhuǎn)賬或通過POS機刷卡等方式，把銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移。
“這就意味著，可神不知鬼不覺地轉(zhuǎn)移別人卡里的資金。”李云甫十分興奮，為拓寬業(yè)務，他特意增加打碼機、空白銀行卡等“配套產(chǎn)品”用于銷售。與此同時，他通過在QQ上請教“業(yè)內(nèi)高人”，學會了復制銀行卡。
在此過程中，李云甫通過QQ群，招攬了很多客戶。其中就包括揚州的姜宇。在網(wǎng)上聊天時，姜宇曾問及李云甫是否會復制卡，李云甫實言以告。
2014年年底，姜宇突然打電話給李云甫，稱自己到濟南了，想跟李云甫見一面，吃個飯。其間，姜宇向他請教復制卡的技術，兩人由此變得熟絡起來。臨走前，姜宇請李云甫幫忙找到可套現(xiàn)的POS機。
作為“同道中人”，李云甫頓時明白了姜宇的意思——希望他幫忙找POS機套取贓款，并由此得知，姜宇是個“料主”。所謂“料主”是他們的行話，是指套取銀行卡信息和密碼的人。一般情況下，因風險太大，“料主”不會親自去套現(xiàn)，而是找人幫忙。
剛開始，李云甫擔心風險，不太敢接。這時，姜宇提出，他會給付POS機機主25%的好處費，同時給李云甫15%的中介費。這一提議正中李云甫下懷。原來，李云甫愛賭博，輸了很多錢，當時正為錢犯愁，一聽中介費如此高，決定鋌而走險。
為降低風險，李云甫找到了阿豪和小章給他做“槍手”，即幫忙取錢的人。
第四回
異地刷卡遭黑吃黑
東窗事發(fā)自稱迫不得已
2015年9月的一天，姜宇帶著一個女子來到德州，后交給李云甫一張貼著密碼的白卡，讓他找個POS機刷卡套現(xiàn)。此后，李云甫陸續(xù)找了幾個POS機準備刷卡套現(xiàn)，但一直未能成功。
兩人認為，估計是復制卡過程中出現(xiàn)故障，決定改變方法——姜宇負責竊取銀行卡信息數(shù)據(jù)，然后發(fā)給李云甫，由其復制出銀行卡，然后再套現(xiàn)。此后，姜宇把從客戶處竊取的銀行卡信息發(fā)送給李云甫。李云甫拿到數(shù)據(jù)后，復制出銀行卡，并交給阿豪、小章去取款。雙方約定比例分贓。
但合作期間，李云甫發(fā)現(xiàn)，他復制的卡，有時不能使用正常的POS機刷卡消費或轉(zhuǎn)賬。于是，決定找“降級消費”的POS機。不同之處在于，普通POS機在刷卡時，可讀取到持卡人的信息，如果是復制的卡，刷卡就可能不成功；而“降級消費POS機”，則只需刷磁條就可消費成功。
在尋找“降級消費”POS機時，李云甫認識了陶偉。陶偉，1978年出生，聊城人，在當?shù)刈錾?，他所在公司的POS機可以寫卡、刷卡。
幾天后，李云甫帶著阿豪、小章來到聊城和陶偉見面。在拿到數(shù)據(jù)后，陶偉成功復制了一張卡。通過POS機查詢發(fā)現(xiàn)，這張復制卡內(nèi)共有14萬余元。
為確認刷卡數(shù)額，李云甫趕緊打電話給姜宇。姜宇因擔心客戶發(fā)現(xiàn)，提醒他們不要超過七八萬就好。
掛了電話后，李云甫把姜宇的意思轉(zhuǎn)達給了陶偉?？纱藭r，陶偉動起歪念頭，“反正揚州的‘料主’也不知道，不如多刷一些。”陶偉提議，多刷出來的錢，他們瞞著姜宇分掉。當天，他們從復制卡中刷卡共計10萬余元。刷卡成功后，阿豪和小章出去找銀行ATM機取款，而后分贓。
在公安機關，對于復制、竊取老崔等人借記卡的犯罪事實，姜宇沒有提出異議，但他對和李云甫等人的合作經(jīng)過等有自己的版本。
據(jù)姜宇交代是，2014年年底，他聽人說，改裝POS機可賺錢，就經(jīng)人介紹，向淘寶店主李云甫購買POS機，并拜他為師，學習改裝POS機技術。在此過程中，李云甫向他提議，POS機可竊取銀行卡信息，并可通過復制卡，竊走銀行卡內(nèi)的資金。起初，自己沒有同意。但因有把柄在童蕊手上，在她的逼迫和李云甫多次游說下，才答應合作。
近日，邗江區(qū)檢察院在審查過程中發(fā)現(xiàn)，姜宇的這一說法與李云甫、童蕊等人的交代均不一致，且李云甫與童蕊并不相識。在綜合證人證言及相關證據(jù)后，依法以信用卡詐騙罪，對李云甫、姜宇等5人作出批準逮捕決定。目前，童蕊已被取保候?qū)彛摪高€在進一步辦理中。
