第一章  總則
第一條  為加強銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)行為，防范銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護銀行卡收單業(yè)務(wù)各參與方的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國行政許可法》、《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱銀行卡收單業(yè)務(wù)（以下簡稱“收單業(yè)務(wù)”）是指通過銀行卡受理終端（以下簡稱“受理終端”）為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。
受理終端是指通過銀行卡信息讀入裝置生成銀行卡交易指令要素的各類支付終端，包括銷售點（POS）終端、轉(zhuǎn)賬POS、電話POS、多用途金融IC卡支付終端、非接觸式接受銀行卡信息終端、有線電視刷卡終端、自助終端等類型。
銀行卡收單包括人民幣卡收單業(yè)務(wù)和外幣卡收單業(yè)務(wù)。

第三條  凡在中華人民共和國境內(nèi)參與銀行卡收單業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)遵守本辦法。
本辦法所稱收單機構(gòu)，是指與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議并向該商戶承諾付款以及承擔(dān)核心業(yè)務(wù)主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)。
本辦法所稱收單外包服務(wù)機構(gòu)，是指接受收單機構(gòu)委托從事收單業(yè)務(wù)中非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)。
本辦法所稱特約商戶，是指向持卡人提供商品或服務(wù)，并接受使用銀行卡完成資金結(jié)算的企事業(yè)單位、個體工商戶或其他組織。

第四條  營業(yè)范圍中許可開展銀行卡業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)可以開展收單業(yè)務(wù)；非金融機構(gòu)作為收單主體從事收單業(yè)務(wù)，應(yīng)依據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》，并取得辦理收單業(yè)務(wù)的資格。

第五條  收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶辦理收單業(yè)務(wù)應(yīng)遵守下列原則：
一、聯(lián)網(wǎng)通用的原則；
二、平等自愿、公平競爭的原則；
三、安全、效率和誠信的原則。

第六條  收單機構(gòu)從事的收單業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)主要包括：
（一）發(fā)展特約商戶，對特約商戶進行資質(zhì)審核，與特約商戶簽約并向其承諾支付受理款項；
（二）對特約商戶收銀員和財務(wù)人員進行培訓(xùn)，教育特約商戶正確、合規(guī)受理相關(guān)業(yè)務(wù)；
（三）對特約商戶及其收單業(yè)務(wù)進行交易監(jiān)測、現(xiàn)場檢查；
（四）負(fù)責(zé)收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和處置，承擔(dān)特約商戶管理不善的責(zé)任；
（五）布放、維護受理終端，確保受理終端和交易發(fā)送通道的數(shù)據(jù)安全；
（六）為特約商戶結(jié)算收單業(yè)務(wù)的資金，處理收單業(yè)務(wù)差錯和業(yè)務(wù)糾紛。

第七條  收單機構(gòu)不得將核心業(yè)務(wù)委托給外包服務(wù)機構(gòu)辦理。
核心業(yè)務(wù)是指第七條中的第（一）、（三）、（四）、（六）。

第八條  收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶辦理銀行卡收單及相關(guān)服務(wù)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和本辦法的各項規(guī)定，不得損害國家利益、社會公眾利益、持卡人和發(fā)卡機構(gòu)的合法權(quán)益。

第九條  收單機構(gòu)、收單外包服務(wù)機構(gòu)、特約商戶應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)。

第十條  收單機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。

第二章  收單業(yè)務(wù)基本規(guī)定
第十一條  收單機構(gòu)布放的受理終端應(yīng)當(dāng)符合聯(lián)網(wǎng)通用的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，張貼可以受理的銀行卡品牌標(biāo)識，受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡，不得僅受理本機構(gòu)或特定發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的銀行卡。

第十二條  收單機構(gòu)應(yīng)按照市場化原則與特約商戶協(xié)商確定銀行卡結(jié)算手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，不得在拓展商戶過程中采取不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費的惡性競爭行為，特約商戶可自主選擇收單機構(gòu)簽訂收單協(xié)議。
收單機構(gòu)應(yīng)正確設(shè)置特約商戶的商戶服務(wù)類別碼。對開展混業(yè)經(jīng)營、同時銷售多種商品和服務(wù)的商戶，收單機構(gòu)應(yīng)區(qū)分經(jīng)營業(yè)務(wù)的類別編制多個商戶代碼，分別設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。對經(jīng)營業(yè)務(wù)類別相互不獨立、無法嚴(yán)格區(qū)分的商戶，應(yīng)按照其主營業(yè)務(wù)設(shè)置商戶服務(wù)類別碼。

第十三條  收單機構(gòu)直接參與銀行卡交易手續(xù)費分配，收單外包服務(wù)機構(gòu)不得直接參與商戶手續(xù)費分配。

第十四條  收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點和業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險評估結(jié)果，向其開放以下一項或多項業(yè)務(wù)類型：
（一）現(xiàn)場支付業(yè)務(wù)：持卡人在特約商戶收銀臺完成支付，由特約商戶收銀員使用受理終端讀取持卡人銀行卡信息后發(fā)起交易指令，持卡人對支付結(jié)果進行確認(rèn)；
（二）自助支付業(yè)務(wù)：持卡人自己直接通過自助終端等通道自主發(fā)起支付指令，完成交易；
（三）訂購業(yè)務(wù)：持卡人通過電話等方式告知特約商戶其銀行卡相關(guān)支付信息，由特約商戶發(fā)起支付指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；
（四）代收業(yè)務(wù)：特約商戶與持卡人就支付事宜達成書面協(xié)議后，特約商戶按照協(xié)議約定自行發(fā)起扣款指令從持卡人賬戶收取相關(guān)款項；
（五）其他經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開展的業(yè)務(wù)。

第十五條  除收單機構(gòu)與發(fā)卡機構(gòu)為同一法人主體內(nèi)部交易外，收單機構(gòu)應(yīng)將受理的所有銀行卡交易信息發(fā)送至經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡跨行清算機構(gòu)（以下簡稱跨行清算機構(gòu)）進行轉(zhuǎn)接和清算，不得發(fā)送至發(fā)卡機構(gòu)、無跨行清算資質(zhì)的機構(gòu)或其他收單機構(gòu)。

第十六條  收單機構(gòu)應(yīng)根據(jù)商戶受理銀行卡的真實場景選用相關(guān)業(yè)務(wù)類型，完整準(zhǔn)確上送交易信息，不得套用其他業(yè)務(wù)類型，不得仿冒、偽造交易信息。
交易信息包括但不限于：商戶名稱、商戶代碼、商戶服務(wù)類別碼、商戶所在地、受理終端類型、受理終端代碼、業(yè)務(wù)類型等。

第十七條  收單機構(gòu)發(fā)送銀行卡支付指令信息應(yīng)使用加密和數(shù)據(jù)校驗措施，確保數(shù)據(jù)安全、完整。

第十八條  收單機構(gòu)不得跨省、直轄市、自治區(qū)和計劃單列市開辦收單業(yè)務(wù)，簽約主體應(yīng)為收單機構(gòu)當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)。中國人民銀行總行批準(zhǔn)的總對總模式除外。
本辦法所稱總對總模式，是指收單機構(gòu)法人單位與在全國范圍內(nèi)提供相同商品或服務(wù)的特約商戶法人單位直接簽約銀行卡收單協(xié)議。

第十九條  特約商戶的收單賬戶原則上應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。對使用個人結(jié)算賬戶的特約商戶，收單機構(gòu)應(yīng)僅開放借記卡受理功能。
特約商戶的收單賬戶名稱應(yīng)當(dāng)與特約商戶單位名稱或本人姓名一致。

第二十條  收單機構(gòu)應(yīng)按照收單協(xié)議約定對特約商戶進行資金結(jié)算，并提供相應(yīng)的對賬服務(wù)。

第二十一條  收單機構(gòu)應(yīng)在收妥特約商戶待結(jié)算資金后至遲于第二個工作日將資金撥付特約商戶，但不得提前預(yù)付資金。

第二十二條  受理終端打印的銀行卡卡號應(yīng)進行適當(dāng)屏蔽，以保護持卡人的信息安全。

第二十三條  受理終端原則上只能受理銀行卡，經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)發(fā)行的符合相關(guān)銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡除外。

第三章  收單機構(gòu)管理
第二十四條  收單機構(gòu)開辦、變更或終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的程序向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)報告，并接受中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)的監(jiān)督和管理。

第二十五條  銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）在地市級中心城市所在地設(shè)有分支機構(gòu)或辦事處；
（二）配備與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的人員隊伍；
（三）符合規(guī)定的業(yè)務(wù)管理人員；
（四）完善的收單業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；
（五）建立覆蓋受理終端使用各環(huán)節(jié)的安全管理制度。

第二十六條  非金融機構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，除應(yīng)具備第二十四條所列條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）安全高效的資金結(jié)算渠道；
（二）健全的內(nèi)部資金管理制度；
（三）與收單業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的風(fēng)險償還能力。

第二十七條  收單機構(gòu)應(yīng)建立完備的收單業(yè)務(wù)核心管理系統(tǒng)，應(yīng)包括商戶信息管理系統(tǒng)、交易監(jiān)測與風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等。

第二十八條  收單機構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)措施履行特約商戶實名制的要求，并對特約商戶進行資信狀況審查、證照審核和現(xiàn)場調(diào)查，了解特約商戶的經(jīng)營背景、經(jīng)營場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信狀況等，確保特約商戶在境內(nèi)依法設(shè)立，內(nèi)部管理規(guī)范，經(jīng)營狀況良好。
收單機構(gòu)對企事業(yè)單位應(yīng)核驗商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或組織機構(gòu)代碼證、法定代表人和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。
收單機構(gòu)對個體工商戶應(yīng)核驗營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營者和授權(quán)經(jīng)辦人身份證件。

第二十九條  收單機構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的商戶準(zhǔn)入審核制度，完善商戶風(fēng)險審批制度和商戶風(fēng)險評級制度，對風(fēng)險等級較高的商戶，應(yīng)強化交易監(jiān)測、實地抽查等風(fēng)險管理措施，防范欺詐風(fēng)險。

第三十條  收單機構(gòu)應(yīng)與特約商戶本著平等自愿的原則簽訂收單協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容應(yīng)包括：
（一）向商戶開放的收單業(yè)務(wù)類型和受理要求；
（二）受理終端的使用管理要求；
（三）賬戶信息與交易數(shù)據(jù)保密條款；
（四）交易憑證的管理要求；
（五）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯處理和業(yè)務(wù)糾紛處置的要求；
（六）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；
（七）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方和違約責(zé)任。

第三十一條  收單機構(gòu)應(yīng)在商戶信息管理系統(tǒng)中對所有特約商戶建立商戶信息檔案，包括商戶基本資料、商戶信息變更情況、商戶現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、商戶培訓(xùn)情況、商戶年檢記錄和受理終端管理情況等資料。收單機構(gòu)應(yīng)對特約商戶信息的真實性負(fù)責(zé)。
特約商戶的基本資料包括商戶名稱、負(fù)責(zé)人、營業(yè)地址、營業(yè)執(zhí)照號碼、稅務(wù)登記證號碼、組織機構(gòu)代碼、法人