名片上寫(xiě)著“專(zhuān)業(yè)套現(xiàn)信用卡”，除了聯(lián)系方式，還印著中國(guó)銀聯(lián)的醒目標(biāo)識(shí)。

前天下午，人民銀行寧波市中心分行以及銀聯(lián)寧波分公司等銀行機(jī)構(gòu)查封了一家?guī)腿颂赚F(xiàn)信用卡的非法中介，并沒(méi)收現(xiàn)場(chǎng)的pos機(jī)。

銀行界人士透露，近期的套現(xiàn)事件背后有了一個(gè)新的趨勢(shì)，“和以往年輕白領(lǐng)找商戶(hù)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)不同，現(xiàn)在不少等錢(qián)用的中小企業(yè)主，成了信用卡套現(xiàn)的主力軍，并催生了不少套現(xiàn)中介。”

中介是用什么辦法幫人違規(guī)套現(xiàn)的

被查封的這家套現(xiàn)中介位于寧波海曙區(qū)世貿(mào)中心大廈的一間閣樓內(nèi)，辦公桌、電腦、驗(yàn)鈔機(jī)一應(yīng)俱全，門(mén)面雖小但生意挺大。

先看看這家中介是怎么進(jìn)行違規(guī)套現(xiàn)活動(dòng)的。

據(jù)人民銀行寧波市中心分行工作人員介紹，就是持卡人通過(guò)付給中介手續(xù)費(fèi)來(lái)進(jìn)行套現(xiàn)。一般是利用商家的POS機(jī)進(jìn)行虛假交易，將信用卡上的金額劃走，商家或“貸款公司”、“中介公司”則當(dāng)場(chǎng)付現(xiàn)(付給持卡人現(xiàn)金)，持卡人付給商家的手續(xù)費(fèi)又低于銀行的。

據(jù)介紹，根據(jù)國(guó)家規(guī)定，信用卡的發(fā)卡銀行往往只允許提現(xiàn)30%-50%。如信用額度為1萬(wàn)元的卡，只能提取現(xiàn)金3000元到5000元，而且提取過(guò)程中每筆要交納1%-3%的手續(xù)費(fèi)。提取后，每天按照萬(wàn)分之五的標(biāo)準(zhǔn)收取利息。

“通過(guò)中介刷卡套現(xiàn)，不僅能取出更多的錢(qián)，還能享受幾十天的免息期?！痹摴ぷ魅藛T透露，由于今年很多企業(yè)主資金壓力緊張，加上上半年銀根緊縮，不少中小企業(yè)主想依靠這一打擦邊球的方式獲得一定額度的貸款來(lái)解決目前個(gè)人融資困難問(wèn)題。

比如這家寧波的中介，不久前接待過(guò)寧波慈溪的一位私營(yíng)業(yè)主，一下子就套現(xiàn)了100萬(wàn)元。

據(jù)銀行方面查明，現(xiàn)在像這樣幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)套現(xiàn)的現(xiàn)象，在很多這樣的中介機(jī)構(gòu)發(fā)生，而且套現(xiàn)的人以中小企業(yè)主為主。

而在一家名為“財(cái)富168”的網(wǎng)站上，廣告語(yǔ)寫(xiě)得非常誘人，“刷卡取現(xiàn)、當(dāng)場(chǎng)點(diǎn)鈔驗(yàn)鈔、最低提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)1.0%”。根據(jù)網(wǎng)頁(yè)留的服務(wù)熱線(xiàn)，記者撥通了其寧波分部的電話(huà)，對(duì)方表示無(wú)需任何身份證明，可以幫助套現(xiàn)百萬(wàn)，如果是企業(yè)主，還可簽訂常年合作協(xié)議。

中介可以輕松獲利

據(jù)中國(guó)銀聯(lián)浙江分公司客戶(hù)服務(wù)中心介紹，此前在杭州、溫州等地，也曾出現(xiàn)過(guò)類(lèi)似事件。而負(fù)責(zé)寧波地區(qū)POS機(jī)安裝維護(hù)的寧波銀聯(lián)商務(wù)公司昨天證實(shí)，僅今年二季度，他們因發(fā)現(xiàn)有商鋪違規(guī)套現(xiàn)信用卡而停止合同協(xié)議、沒(méi)收POS機(jī)的數(shù)量就超過(guò)了100臺(tái)。

對(duì)于商鋪和非法中介為何如此中意違規(guī)套現(xiàn)，某商業(yè)銀行寧波分行信用卡部經(jīng)理虞麗敏算了筆賬。

打比方說(shuō)，按3%的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)計(jì)算，刷1萬(wàn)元中介就可以從客戶(hù)這里拿到300元。而POS機(jī)設(shè)備方按照交易筆數(shù)收取費(fèi)用，根據(jù)商戶(hù)銷(xiāo)售的商品類(lèi)別不同，收取的費(fèi)率也不同，每筆交易僅固定收取25元到55元。且大多刷卡公司的老板與POS機(jī)設(shè)備方關(guān)系比較好，都能爭(zhēng)取到最低成本，即每筆交易25元。

這樣算下來(lái)，這個(gè)中介一天完成10筆交易，自己只需要付給POS機(jī)設(shè)備方250元至550元，但自己可以收1250元到1550元左右。

這是涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙

據(jù)了解，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)則是商戶(hù)與持卡人合謀，以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款，這在某種程度上是涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。

2006年3月，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)曾發(fā)出通知，明確規(guī)定持卡人套現(xiàn)和商戶(hù)提供套現(xiàn)服務(wù)屬違法行為。

工商銀行理財(cái)師陳凌云提醒說(shuō)，如果被系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到，確認(rèn)為存在非法套現(xiàn)行為的信用卡，信用卡持卡人信息會(huì)被報(bào)送至中國(guó)銀聯(lián)“銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”，不良持卡人信息將被各大銀行共享，這將直接影響他們將來(lái)的信貸。

今年上半年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知。而這兩天，寧波也將開(kāi)展信用卡套現(xiàn)的專(zhuān)項(xiàng)檢查。