近年來，隨著現(xiàn)代支付系統(tǒng)的健全和成熟，各銀行業(yè)金融機構的信用卡業(yè)務的得到不斷發(fā)展，各發(fā)卡機構的信用卡發(fā)放量和消費額都在大幅度的增長。在方便國人日常非現(xiàn)金結算的同時，各類利用信用卡違法套現(xiàn)案件也呈上升趨勢。目前，由于信用卡的申領手續(xù)簡單、門檻低，特別是信用卡授信額度大，存在最短25天最長56天免息規(guī)定，與當前小額信用貸款申請難、利息高相比，其信用卡套現(xiàn)的成本很低，為信用卡套現(xiàn)違法行為的滋生和蔓延提供了有利條件。
為此，防控信用卡套現(xiàn)行為，要從多方著手，采取有效措施加以防范。
加強對發(fā)卡銀行的監(jiān)管。加強信用卡發(fā)放、審核、后期維護等管理工作。各發(fā)卡機構應按照監(jiān)管機構的要求取消單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標的做法，嚴格管理和約束各行信用卡直銷團隊的營銷活動，嚴格執(zhí)行相關規(guī)定，強化信用卡發(fā)放、審核、后期維護等管理工作。
加強信用卡營銷人員的監(jiān)督管理。規(guī)范信用卡營銷考核機制，糾正不正當競爭行為。對信用卡營銷人員進行嚴格監(jiān)督，防止出現(xiàn)營銷人員為追求業(yè)務量而放松對持卡人的核查甚至協(xié)助造假的情況。
加強客戶信息管理。發(fā)卡行應跟蹤關注持卡人重要信息的變動情況，對持卡人的用卡情況進行全方位監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易要及時核查，對已確認的套現(xiàn)行為要采取必要措施，如止付、降低信用額度等以控制風險，并及時通報有關部門聯(lián)合處理。
強化對特約商戶和第三方支付服務商的監(jiān)管。規(guī)范管理特約商戶。中國銀聯(lián)和收單行應對各類特約商戶加強管理，持續(xù)監(jiān)測和定期檢查，防控信用卡大額套現(xiàn)、欺詐等案件的發(fā)生。同時，協(xié)議中應明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)的義務和相關違約責任。根據(jù)特約商戶的規(guī)模、業(yè)務類型，對特約商戶的單筆刷卡金額、POS交易總額設定警戒線，一旦觸發(fā)警戒線就要進行重點實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問題應立即采取相應控制措施，并及時將確認套現(xiàn)的特約商戶列入“黑名單”。
加強與稅收部門協(xié)作。對特約商戶的POS機交易與納稅情況進行匹配性分析，如果POS機交易總量與納稅情況嚴重不符，就要重點監(jiān)控核查。同時加強對特約商戶退款行為的管理，收單行和特約商戶應在合作協(xié)議中明確，對刷卡支付的消費退貨，應將退貨款項退回信用卡賬戶。
加大對信用卡套現(xiàn)的聯(lián)合打擊力度。適時開展專項整治活動。信用卡套現(xiàn)問題的整治是一項系統(tǒng)工程，應在中國人民銀行、銀監(jiān)會、公安機關等部門的支持下，由各銀行業(yè)金融機構和行業(yè)組織進行內部治理，形成協(xié)作機制。金融監(jiān)管部門應定期開展信用卡市場專項整治行動。
加強媒體監(jiān)督。人民銀行和有關部門應相互配合，開展對平面媒體和網絡媒體上廣告信息的清理和查處工作。近年來，國內一些地區(qū)出現(xiàn)了“信用卡套現(xiàn)服務”、“金融公司現(xiàn)金服務”、“信用卡翻倍取現(xiàn)”、“信用卡還款無憂”等廣告，實際上是企業(yè)或個人協(xié)助持卡人將信用卡的透支額度轉換為現(xiàn)金。
大力開展宣教活動。金融機構應廣泛開展宣傳教育活動，使社會各界了解信用卡，并正確使用信用卡，避免因使用不當而帶來損失。同時，還可以建立對舉報套現(xiàn)案件的獎勵機制，即通過新聞媒體和企業(yè)網站向社會公布套現(xiàn)舉報電話和電子郵箱，引導群眾積極舉報，并獎勵舉報有功人員，以期提高套現(xiàn)案件的偵查效率。
加快完善個人征信系統(tǒng)。目前，我國還缺乏完備的個人信用體系，發(fā)卡行各自為政，同一申請人可在多家銀行申辦信用卡，持卡人所享有的信用額度可能大大超過其償還能力，容易發(fā)生“以卡養(yǎng)卡”的信用卡套現(xiàn)案件。因此，應建立和完善以個人征信系統(tǒng)為主體的信用卡信息共享機制，設定個人總的信用額度，方便發(fā)卡行查詢驗證，避免為同一客戶重復辦卡。
同時，銀行應將套現(xiàn)持卡人的不法行為記入個人信用體系中，持卡人一旦被列入黑名單，便不能從銀行獲得貸款；將套現(xiàn)特約商戶和單位負責人列入屏蔽欄，限制其發(fā)展業(yè)務，從源頭上遏制套現(xiàn)行為。
